Un crédito es dinero que recibes hoy y devuelves bajo condiciones pactadas. Su costo real no se entiende mirando solo la mensualidad: debes conocer cuánto recibes, cuándo pagas, la tasa, las comisiones, seguros y el total.
Las piezas de una oferta
Principal
Monto efectivamente recibido. Verifica si alguna comisión se descuenta antes del depósito.
Interés
Precio por usar el dinero. La tasa necesita periodo y base de cálculo para tener sentido.
Cargos
Comisiones, seguros u otros conceptos obligatorios definidos en la oferta y el contrato.
CAT, tasa y total: no son lo mismo
| Dato | Para qué sirve | No te dice por sí solo |
|---|---|---|
| Tasa | Cómo se calcula el interés | Todos los cargos |
| CAT | Comparar el costo anualizado con metodología estandarizada | El pago exacto de tu oferta personalizada |
| Pago periódico | Planear flujo mensual, quincenal o semanal | Si el crédito es barato |
| Total a pagar | Cuántos pesos saldrán durante el contrato | La presión de cada vencimiento |
Ejemplo para comparar dos ofertas
Supón que necesitas recibir $10,000 MXN durante seis meses. Los números siguientes son didácticos, no ofertas reales.
| Dato | Oferta A | Oferta B |
|---|---|---|
| Monto recibido | $10,000 | $10,000 |
| 6 pagos | $1,900 | $1,820 |
| Comisión inicial | $0 | $600 |
| Total desembolsado | $11,400 | $11,520 |
| Costo en pesos | $1,400 | $1,520 |
La segunda mensualidad parece menor, pero el cargo inicial cambia el resultado. Además, para comparar de forma completa debes revisar CAT, frecuencia, impuestos, seguros, mora y condiciones de pago anticipado.
Checklist antes de aceptar
- Monto que realmente llegará a tu cuenta.
- Número, importe y fechas de todos los pagos.
- CAT, tasa y periodo, comisiones, seguros e impuestos.
- Total a pagar y consecuencias de atraso.
- Nombre legal del otorgante y contrato descargable.
Haz tu propio escenario en la calculadora de costo del préstamo y consulta la explicación completa de CAT e intereses.
